Bankroty: Vplyv konsolidácie

Aj v septembri t. r. sa na kolenách ocitli známe značky s dlhoročnou históriou - hydináreň, mliekareň, legendárny výrobca náradia či bratislavský servis. Prvý jesenný mesiac sa s 29 bankrotmi zaradil na druhú najvyššiu priečku v počte vyhlásených konkurzov v tomto roku. Medziročne ide o takmer 21 % nárast, medzikvartálne o vyše 13 % navýšenie. Rekordná je aj suma dlhov, atakuje hranicu 31 miliónov eur. Podľa analýz CRIF – Slovak Credit Bureau za ostatný štvrťrok sa v úpadku ocitlo 99 dlžníkov, z toho na majetok 91 dlžníkov bol vyhlásený konkurz a ôsmim bol povolená reštrukturalizácia. Za prvé tri kvartály 2025 sa súhrnne v úpadku ocitlo až 241 podnikateľských subjektov, z toho 225 v konkurze a 16 v reštrukturalizácii.

Astronomickým daňovým rekordérom je HYDINA SLOVENSKO s.r.o. z Lieskovca, ktorej dlh tvorí až dve tretiny z celkovej dlžnej sumy všetkých septembrových úpadcov: daniarom dlží takmer 21 miliónov eur, 313 tisíc Sociálnej poisťovni. Druhým najväčším dlžníkom je neznáma bratislavská firma ZEDAS s. r. o. s administratívno-kancelárskym predmetom činnosti a 4,6 miliónovým dlhom voči štátnym orgánom. Celkovo sa v úpadku ocitlo 31 eseročiek,1 akciová spoločnosť a 1 fyzická osoba – živnostník. Trinásť subjektov (39,4 %) evidovalo menej než 10 zamestnancov (bez nuly), päť firiem uvádzalo počet zamestnancov 10 až 99, u 15 subjektov bol počet pracovníkov nezistený. Spomedzi zbankrotovaných firiem mala najväčší obrat a zároveň najvyšší počet zamestnancov Mobiletouch Slovakia s. r. o., známy bratislavský servis mobilných telefónov, tabletov a elektroniky. V roku 2024 pri tržbách vo výške 9 miliónov eur zarobil rekordných 338-tisíc eur a zamestnával 25 až 49 ľudí. Rakúski majitelia sa ho však nečakane rozhodli poslať do bankrotu. Poslednú smutnú kapitolu svojho príbehu píše aj známa gemerská mliekareň Gemermilk rs, s.r.o. s líbyjským vlastníckym pozadím. Aktuálne sa realizujú rozpredaje majetku a prepúšťanie zvyšných približne 30 zamestnancov.

Z geografického hľadiska dominoval Bratislavský kraj s 8 vyhlásenými konkurzmi, nasledoval Banskobystrický s 5 a Košický kraj so 4 konkurzmi. Trnavský a Prešovský mali zhodne po 3 konkurzy, ostatné kraje mali zhodne po dva konkurzy. Najviac zbankrotovaných firiem podnikalo v oblasti veľkoobchodu a maloobchodu (6) a taktiež v administratívnych a podporných službách (5). Podľa dát z registra CRIBIS september priniesol aj 12 zastavení konkurzných konaní pre nedostatok majetku a až 31 zrušení vyhlásených konkurzov z rovnakého dôvodu. Konkurzné konanie začalo v 41 firmách. Reštrukturalizácia bola v septembri povolená štyrom firmám. Medzimesačne ide o 300 % nárast, v auguste sme mali povolenú len jednu reštrukturalizáciu. Celkovo za tento rok bolo povolených 16 reštrukturalizácií, čo je o 6,7 % viac ako za rovnaké obdobie minulého roku, kedy ich bolo 15. O svoje prežitie začal v reštrukturalizácii bojovať známy výrobca náradia a nástrojov Herman Slovakia Production s.r.o., u ktorého nie sú evidované žiadne štátne záväzky po lehote splatnosti.

Úver: Áno či radšej nie?

Skúsenosť s nejakým druhom pôžičky, úveru či lízingu má väčšina ľudí na Slovensku. Zariadiť si byt, kúpiť auto alebo drahšiu elektroniku za požičané peniaze môže byť prospešné, no pôžička môže priniesť aj komplikácie počas jej splácania. Je preto nevyhnutné vedieť, za akých okolností a v akých situáciách je vhodným riešením a naopak, kedy je lepšie sa jej vyhnúť. Spoločnosť Home Credit pripravila praktické informácie, ktoré môžu pomôcť pri rozhodovaní.

Kým sa definitívne rozhodnete pre pôžičku, zamyslite sa nielen nad svojou súčasnou situáciou, ale tiež nad budúcnosťou: Chystáte sa založiť rodinu? Budete sa sťahovať? Budete meniť prácu? Všetko to môže ovplyvniť výšku pôžičky aj jej splácanie. Úplne základné pravidlo je, že peniaze by ste si mali požičiavať len vtedy, ak ste naozaj schopní ich bez problémov splácať a že z tejto pôžičky budete mať dlhodobý prospech. Dobre si spočítajte, koľko peňazí budete skutočne potrebovať. Ak si požičiate málo, budete musieť zvažovať, kde vezmete zvyšok. Ak si požičiate nadbytok, bude splátka pôžičky zbytočne vysoká. Za splácanie pôžičky by ste mesačne nemali utratiť viac ako 30 percent zo svojich príjmov. Zároveň by ste kvôli nej nemali mať problém niečo si aj ušetriť. Aby vám splácanie spotrebiteľského úveru nerobilo zbytočné vrásky, majte našetrené toľko, aby ste v prípade komplikácií mohli bez problémov zaplatiť výdavky na 3 až 6 mesiacov.

V akých situáciách sa hodí spotrebiteľský úver?

1. Zveľaďujete si svoje bývanie: Vďaka pôžičke si môžete zrekonštruovať alebo vylepšiť svoje obydlie. Na nákup nehnuteľnosti býva obvykle najlepším riešením hypotéka. Ak ste ale trebárs zdedili byt či dom, môžete zo spotrebiteľského úveru zafinancovať napríklad rekonštrukciu kuchyne alebo kúpeľne. Úver oceníte aj v prípade, keď budete chcieť v dlhodobom horizonte ušetriť za energie. Požičané peniaze môžete investovať do zateplenia, výmeny okien, moderných vykurovacích zariadení či do nákupu úsporných spotrebičov.

2. Investujete do vzdelania: Spotrebiteľský úver môžete použiť aj na úhradu investície do vzdelania. Môže ísť nielen o štúdium na vysokej škole, ale tiež o najrôznejšie špecializované kurzy, vďaka ktorým budete mať vyššiu hodnotu na pracovnom trhu. Vopred si zistite, o aké odbory a špecializácie je vašom regióne záujem, aby sa vám investované peniaze v budúcnosti vrátili.

3. Rozbiehate alebo rozvíjate podnikanie: Pred rozbehom podnikania si urobte podnikateľský plán, aby ste zistili, či bude mať váš produkt alebo služba na trhu uplatnenie a šancu na úspech. Spracujte si tiež finančný plán, vďaka ktorému si urobíte predstavu, aké budete mať náklady a výdavky. Vďaka tomu budete vedieť, koľko peňazí si požičať. Ak už podnikáte, môžete si podnikateľským úverom zabezpečiť potrebný cash flow alebo ním preklenúť finančne náročnejšie obdobie. Peniaze z pôžičky môžete tiež investovať do nákupu nového vybavenia alebo do rozšírenia výroby.

4. Potrebujete uhradiť nečakaný výdavok: Nákladná oprava auta, nákup nového notebooku, bez ktorého nemôžete pracovať, nákup novej chladničky, pretože tá stará sa pokazila, prasknuté vodovodné potrubie a podobne. Aby ste nemuseli utratiť väčšiu časť alebo všetky svoje úspory, môžete finančne nákladnejšie krízové situácie v domácnosti vyriešiť spotrebiteľským úverom.

Na trhu sa môžete stretnúť s rôznymi typmi finančných produktov:

• Revolvingový úver – ide o pôžičku bez konkrétneho účelu. Peniaze môžete využiť opakovane na čokoľvek, napríklad na vzdelanie alebo vylepšenie bývania.
• Nákup na splátky – najčastejšia voľba v prípade, ak si chcete zaobstarať konkrétnu vec, napríklad práčku.
• Pôžičku pre podnikateľa – finančný produkt vhodný pre firmy i SZČO, trebárs pri rozvoji podnikania.
• Pôžičku na automobil – úver určený na nákup vozidla.
• Konsolidáciu – riešenie v momente, keď potrebujete spojiť viacero pôžičiek do jednej.

Kedy si radšej nebrať pôžičku?

O spotrebiteľský úver nežiadajte, ak viete, že by ste ho nezvládali splácať. Zároveň nie je vhodný na financovanie vecí, ktoré budú mať v porovnaní s dĺžkou splácania úveru kratší čas úžitku:

drahé darčeky,

elektronika, ktorú nutne nepotrebujete,

najnovšie luxusné modely automobilov,

módne výstrelky,

exotické dovolenky,

splácanie iných pôžičiek.

EU: Pracovné príležitosti

Lepšia integrácia nedostatočne zastúpených skupín, akými sú ženy, starší ľudia, migranti a osoby so zdravotným postihnutím, na trh práce môže pomôcť zmierniť nedostatok zručností a pracovnej sily a kompenzovať demografické zmeny, ktoré môžu do roku 2050 znížiť počet pracovnej sily v Európskej únii (EÚ) až o 18 miliónov. V správe Európskej komisie o vývoji v oblasti zamestnanosti a sociálnej situácie v Európe (ESDE) za rok 2025 sa zdôrazňuje, že jedna pätina obyvateľstva v produktívnom veku, približne 51 miliónov ľudí, je v súčasnosti mimo trhu práce EÚ, pričom prevažnú väčšinu tvoria ženy, osoby vo veku 55 – 64 rokov, migranti a osoby so zdravotným postihnutím. Uľahčenie prístupu na trh práce by prispelo aj k dosiahnutiu cieľa EÚ, ktorým je 78 % miera zamestnanosti do roku 2030. Zároveň by sa tým zlepšila sociálna súdržnosť a podporil by sa cieľ EÚ znížiť chudobu do roku 2030.

V roku 2024 vytvorila EÚ v porovnaní s predchádzajúcim rokom o 1,8 milióna pracovných miest viac, čím sa miera zamestnanosti zvýšila na 75,8 %, zatiaľčo miera nezamestnanosti klesla na nové historické minimum 5,9 %.

Ženy: odstraňovanie prekážok na podporu rovnosti a rastu

• Účasť žien na trhu práce v EÚ zostáva o 10 percentuálnych bodov nižšia ako účasť mužov, pričom 32 miliónov žien je mimo pracovnej sily, a to najmä z dôvodu neplatených opatrovateľských povinností, obmedzenej dostupnosti starostlivosti o deti a demotivačných faktorov v daňovo-dávkových systémoch. Približne 75 % matiek malých detí mimo pracovnej sily uvádza ako hlavný dôvod opatrovateľské povinnosti v porovnaní s iba 13 % otcov.
• Zo správy vyplýva, že rozšírenie starostlivosti o deti by mohlo zvýšiť mieru zamestnanosti žien v niektorých členských štátoch až o 30 % a zvýšiť HDP EÚ až o 1,7 %.

Ľudia vo veku 55 rokov a viac: umožniť dlhší a zdravší pracovný život

• Napriek pokroku takmer 20 miliónov ľudí vo veku 55 – 64 rokov nie je súčasťou trhu práce EÚ, často v dôsledku pravidiel odchodu do dôchodku, zdravotných problémov alebo nedostatočnej flexibility v práci.
• V správe sa poukazuje na to, že dôchodkové reformy, postupný odchod do dôchodku, rozšírená dlhodobá starostlivosť, odborná príprava a profesijné poradenstvo môžu pomôcť udržať viac aktívnych starších pracovníkov.

Migranti: uznávanie zručností na podporu integrácie

• Viac ako sedem miliónov migrantov v EÚ je v súčasnosti bez pracovnej sily z viacerých dôvodov vrátane jazykových ťažkostí, neuznávania kvalifikácií, diskriminácie a administratívnych prekážok. Migranti čelia najväčšiemu riziku chudoby spomedzi všetkých demografických skupín pracovnej sily (38 %). Prinášajú však základné zručnosti, ktoré môžu pomôcť riešiť nedostatok pracovnej sily v odvetviach s akútnymi potrebami.
• Zo správy vyplýva, že dobre navrhnuté daňové stimuly spolu s podporou pri hľadaní zamestnania, jazykovou odbornou prípravou a jednoduchšími pracovnými povoleniami, najmä ak sa kombinujú, môžu zvýšiť účasť migrantov na trhu práce.

Osoby so zdravotným postihnutím: prekonávanie stereotypov a výziev v oblasti prístupnosti

• Zo 44 miliónov osôb so zdravotným postihnutím v produktívnom veku pracovalo v roku 2024 56,4 % (z 55,6 v roku 2022) v porovnaní s 84 % osôb bez zdravotného postihnutia. V správe sa uvádza, že systémy kvót, antidiskriminačné opatrenia a cielené umiestňovanie do zamestnania sú účinnými nástrojmi na ich integráciu.
• V správe sa uvádza, že systémy kvót, antidiskriminačné opatrenia a cielené umiestňovanie do zamestnania sú účinnými nástrojmi na ich integráciu. Stratégia EÚ v oblasti práv osôb so zdravotným postihnutím na roky 2021 – 2030 podporuje inkluzívne pracovné prostredie, zatiaľ čo únia zručností môže podporiť inkluzívne spôsoby získavania zručností s cieľom pomôcť využiť potenciál osôb so zdravotným postihnutím.

Vyhodené jedlo: Veľmi drahý špás

Medzinárodný deň proti plytvaniu jedlom pripomenul, že viac než polovica odpadu vzniká v domácnostiach. V Európskej únii (EÚ) ide o desiatky miliónov ton ročne. Na Slovensku vyhadzuje jedlo aspoň raz týždenne 37 percent ľudí, pričom mladí vo veku od 18 do 35 rokov plytvajú viac. Jedlo aspoň raz za týždeň vyhodí v tejto vekovej skupine takmer 50 percent. Dobré jedlo má pritom zostať v obehu - doma ho ustrážime správnym plánovaním nákupov, logickejším skladovaním a racionálnou rotáciou zásob. Potraviny môžu pomôcť aj ľuďom v núdzi. Výsledkom bude nielen menej odpadu, ale aj nižšie emisie a ušetrené financie.

V Európskej únii sa podľa dát Eurostatu ročne vyhodí vyše 59 miliónov ton potravín - približne 132 kg na obyvateľa. Viac než polovica tohto odpadu vzniká v domácnostiach (72 kg na osobu). UNEP Food Waste Index odhaduje, že globálne sa medzi zberom a maloobchodom stratí 13,2 percent produkcie potravín. Podľa prieskumu spoločnosti Munch (1046 respondentov a respondentiek starších ako 18 rokov, 4. 3. až 11. 3. 2025, on-line zber dát) až 37 percent Slovákov vyhodí jedlo aspoň raz týždenne a viac než 63 percent minimálne raz mesačne. Najčastejšími dôvodmi sú pokazené potraviny (51 percent) a uplynutý dátum spotreby (takmer 40 percent). Prieskum tiež poukazuje na generačný paradox: mladí dospelí (18 - 35 rokov) deklarujú udržateľnosť, no plytvajú výrazne častejšie ako staršie generácie. Aspoň raz týždenne vyhadzuje jedlo 47,4 percent Slovákov vo veku 18 - 35 rokov (vs. 20,3 percent vo veku 54 - 65 rokov). Medziročne ide o nárast 4 percentá, pričom producenti avizujú ďalší rast. Každá nevyužitá porcia uvareného jedla či jednotlivá potravina znamenajú aj zbytočnú uhlíkovú stopu z pestovania, výroby a dopravy - a napokon ďalšie náklady na zber a skládkovanie, nehovoriac o tom, že aj rozklad potravín produkuje emisie skleníkových plynov. V roku 2024 sa vďaka Munch podarilo redistribuovať viac ako 26 ton jedla a potravín, čo v prepočte na ušetrené emisie skleníkových plynov dosahuje takmer 234 000 kilogramov.

A kým jedni vyhadzujú, iní si kvalitné jedlo dovoliť nemôžu. V EÚ podľa dát Eurostatu ide o približne 42 miliónov ľudí, ktorí si nemôžu dovoliť kvalitné jedlo každý druhý deň. Na Slovensku má problém s plnohodnotným jedlom každý druhý deň približne každý šiesty človek - 17,1 percent populácie, teda odhadom okolo 920 tisíc ľudí. Medzi ľuďmi ohrozenými chudobou je situácia ešte horšia – plnohodnotné jedlo si nemôže dovoliť 39,8 percent, najviac v EÚ. Celkovo bolo v roku 2024 rizikom chudoby alebo sociálneho vylúčenia ohrozených 18,3 percent obyvateľov Slovenska (viac ako 980 tisíc ľudí). Na Slovensku aspoň čiastočne pomáhajú ľuďom v núdzi rôzne neziskové organizácie. Jednou z nich je aj Potravinová banka Slovenska. Prostredníctvom siete takmer 150 partnerských charitatívnych organizácií zabezpečuje, aby sa pomoc dostala priamo k tým, ktorí ju najviac potrebujú.

Znížiť plytvanie jedlom je nutné. Ako na to: Osvojte si funkčné návyky u vás doma. Čo neviete spotrebovať, darujte!

● Zmena sa začína mapovaním. Urobte si prehľad o zásobách a nastavte jednoduchý systém v chladničke, špajzi a mrazničke (napr. polica „Zjesť tento týždeň“, štítky s dátumami).

● Pri ukladaní potravín sa držte sa pravidla FIFO (first in - first out): staršie potraviny dopredu a nahor, novšie dozadu a nadol. Podľa toho plánujte aj varenie. Možno to znie zbytočne komplikovane a ako zbytočná práca, ale vo výsledku to reálne ušetrí ako čas, tak následne aj peniaze - a zníženie zbytočného plytvania je len čerešnička na torte.

● Pred každým väčším nákupom spravte rýchlu kontrolu - často stačí fotografia zo skrinky či chladničky. Na nákup nechoďte hladní.

● Rozpočet 503020 pomáha udržať rovnováhu: 50 percent na bežné denné jedlá, 30 percent na týždenné doplnky, 20 percent na „zážitky“.

● V mrazničke porciujte a označujte, aby sa jedlo nestrácalo.

● Sledujte a zapisujte, čo vyhadzujete - rýchlo tak odhalíte slabé miesta.

● Digitálne platformy pomôžu zladiť plán s ponukou. 

Radíme: Zatúlaná batožina

Pri cestovaní lietadlom sa môže stať, že práve vaša batožina zmizne. Ak sa neobjaví na páse, ešte to neznamená, že je definitívne stratená. Handlingová spoločnosť zabezpečujúca prekládku batožiny ju môže jednoducho nestihnúť preložiť, najmä pri krátkych prestupoch medzi letmi. Batožina tak často dorazí s oneskorením. Spotrebiteľská organizácia dTest radí, ako sa správne zachovať pri oneskorenej alebo stratenej batožine a ako uplatniť nárok na preplatenie nevyhnutných výdavkov u leteckého dopravcu.

Prvé kroky by mali viesť k okienku Baggage Handling Desk alebo Baggage Service. Tu je potrebné vyplniť tzv. PIR protokol (Property Irregularity Report), ktorý slúži ako oficiálna reklamácia batožiny. „PIR protokol, rovnako ako palubnú vstupenku a batožinový lístok, je dôležité starostlivo uchovať. V prípade, že bude cestujúci žiadať preplatenie nevyhnutných výdavkov alebo kompenzáciu škody, musí tieto dokumenty dopravcovi predložiť. Ak je okienko preťažené, napríklad ak sa problém týka viacerých cestujúcich, oplatí sa overiť, či dopravca neponúka možnosť nahlásiť problém aj on-line,“ radí Eduarda Hekšová. Na mieste môže cestujúci získať aj informáciu o aktuálnej polohe batožiny a predpokladanom čase doručenia. Niektoré letecké spoločnosti navyše ponúkajú možnosť on-line sledovania oneskorenej batožiny. Obvykle treba zadať svoje kontaktné údaje a adresu, kam má byť kufor doručený - adresa hotela či iného ubytovania, alebo v prípade návratu domov bydlisko. Doručenie batožiny zabezpečuje letecká spoločnosť na vlastné náklady.

V prípade oneskorenia batožiny v zahraničí je pravdepodobné, že si dotknutý bude musieť dokúpiť základné hygienické potreby, oblečenie či plavky. Všetky účtenky za tieto nákupy je potrebné uchovať. Ak ide o špecifickú situáciu, napríklad účasť na športových pretekoch a cestujúci potrebuje výstroj, môže si uplatniť nárok na preplatenie nákladov za jeho zapožičanie alebo náhradu. Nárok na preplatenie nevyhnutných výdajov je potrebné uplatniť písomne priamo u dopravcu a to najneskôr do 21 dní od doručenia oneskorenej batožiny. K žiadosti je nutné priložiť príslušné doklady, vrátane spomínaných účteniek. Pokiaľ batožina nie je doručená ani do 21 dní, považuje sa za stratenú. V takom prípade vzniká cestujúcemu nárok na finančnú kompenzáciu – nielen za samotný kufor, ale aj za jeho obsah. Pre úspešné uplatnenie nároku bude pravdepodobne potrebné doložiť doklady preukazujúce hodnotu kufra a jeho obsahu. Ak pasažier prepravuje cenné veci, je vhodné obsah batožiny pred cestou zdokumentovať – napríklad fotografiou. V prípade straty alebo poškodenia tak bude môcť doložiť, čo sa v batožine nachádzalo a v akom stave boli veci pred vycestovaním.

Podobne pri poškodení batožiny je potrebné okamžite vyhľadať reklamačné okienko, vyplniť príslušný formulár a zároveň je nutné rozsah škôd vizuálne zdokumentovať. Spolu s formulárom, palubnou vstupenkou a batožinovým lístkom treba nárok predložiť dopravcovi. Reklamáciu poškodenej batožiny je nutné uplatniť u leteckého dopravcu najneskôr do 7 dní od jej prevzatia. V oboch prípadoch platí horný limit pre finančnú kompenzáciu, ktorý upravuje Montrealský dohovor. Tento limit je vyjadrený v takzvaných Zvláštnych právach čerpania (Special Drawing Rights, SDR). Aktuálna výška maximálnej náhrady je 1 519 SDR, čo zodpovedá približne sume 1 900 eur.