EU: Lepšia finančná gramotnosť

Európska komisia a Medzinárodná sieť OECD pre finančné vzdelávanie (OECD-INFE) uverejnili spoločný rámec finančnej spôsobilosti EÚ a OECD-INFE pre dospelých. Má slúžiť na zlepšenie finančných zručností jednotlivcov na správne rozhodovanie o osobných financiách. Nadväzuje na opatrenia oznámené v akčnom pláne únie kapitálových trhov z roku 2020.

V spoločnom rámci finančnej spôsobilosti pre dospelých sa opisujú kľúčové zručnosti, ktoré jednotlivcom pomáhajú prijímať správne finančné rozhodnutia a nadväzuje sa na vymedzenie základných spôsobilostí finančnej gramotnosti dospelých v rámci G20/OECD-INFE, ktorý sa prispôsobuje kontextu EÚ a do ktorého sa pridávajú zručnosti digitálneho a udržateľného financovania. Úsilie Európskej komisie a OECD sa teraz zameria na zavedenie spoločného rámca vnútroštátnymi orgánmi a odborníkmi z praxe. Zároveň začnú v spolupráci s členskými štátmi vyvíjať spoločný rámec finančnej spôsobilosti EÚ a OECD-INFE pre deti a mládež, ktorý by mal byť dokončený v roku 2023.

Cieľom rámca finančnej spôsobilosti bude poskytnúť spoločné celoeurópske pojmy a rámec pre rozvoj politík a programov zvyšovania finančnej gramotnosti, identifikovať nedostatky vo vzdelávaní a vytvoriť hodnotiace nástroje.

Radíme: Bezpečná smart elektronika

S narastajúcou popularitou inteligentných (smart) zariadení sa objavujú aj nové formy hekerských útokov. Podľa odborníka na kyberbezpečnosť treba zvýšiť ostražitosť najmä po kúpe elektroniky, ktorá využíva pripojenie k internetu. Popularita smart zariadení, súčasti tzv. internetu vecí (IoT, internet of things), stále rastie. Ide o bežné spotrebiče, ktoré vďaka prepojeniu s internetom prinášajú používateľovi nové možnosti. Podľa správy Juniper Research počet IoT zariadení v tomto roku dosiahne 46 miliárd a v porovnaní s rokom 2016 ide už o dvojnásobný nárast.

„Na internet dnes vieme pripojiť akékoľvek zariadenie, či už je to smart televízia, chladnička, bezpečnostná kamera alebo termostat. V praxi si napríklad vieme pohodlne cez aplikáciu v smartphone nastaviť kávovar tak, aby nám pripravil chutnú kávu hneď po zobudení, či pozrieť sa v práci cez vzdialený prístup k bezpečnostnej kamere, čo robí doma náš pes“, hovorí Daniel Suchý. Daňou za nové funkcie a zvýšené pohodlie sú podľa neho nové nástrahy vo forme možných útokov, a to neraz aj úplne jednoduchých: „Hekeri idú s dobou a útoky na smart zariadenia nie sú novinkou. Zaznamenali sme prípady, kedy zaútočili na elektronické pestúnky a zábery tisícov detí následne zverejnili na internete. Využili pritom nedôslednosť ľudí, ktorí si na elektronických pestúnkach nechali prednastavené heslá. Známy je tiež prípad masívneho útoku, kedy zverejnili zábery bezpečnostných kamier z celého sveta vrátane Slovenska.“

Ak ste si pod stromčekom našli elektroniku, ktorá využíva pripojenie k internetu, alebo ste si ju sami zakúpili, je potrebné byť ostražitý a myslieť aj na jej zabezpečenie. Dnes môže mať aj bežná smart televízia integrovanú kameru a mikrofón, musíme preto myslieť aj na adekvátne zabezpečenie. V prvom rade je potrebné zmeniť prístupové heslá. Tie prednastavené využíva veľa zariadení a hekeri ich tak môžu ľahko získať. Dôležité je tiež nainštalovať si čo najaktuálnejšiu verziu softvéru, ktorá obsahuje všetky potrebné bezpečnostné záplaty. Netreba zabúdať ani na samotnú wifi sieť, do ktorej sa zariadenia pripájajú. Aj v tomto prípade je potrebné mať čo najkvalitnejšie heslo, aby sme ochránili prvý vstupný bod v našej inteligentnej domácnosti. Ak so zariadením nie ste spokojní a chcete ho vrátiť alebo vymeniť, je užitočné taktiež myslieť na zabezpečenie svojho súkromia. Zariadenie vždy vráťte do továrenských nastavení a použite špeciálny softvér, ktorý prepíše všetky citlivé dáta, ktorými zariadenie disponuje.

Novinka: Zmeny v predpisovaní liekov

Od roku 2022 platí legislatívna úprava zavádzajúca pri liekoch nulový limit spoluúčasti pre dôchodcov, tzv. zrušenie doplatkov za lieky. Koho a akým spôsobom sa táto novela dotkne? Lieky bez doplatku totiž nebude mať každý dôchodca. Zároveň sa po tridsiatich rokoch zásadne mení spôsob predpisovania liekov u lekárov špecialistov.

Slovenská lekárnická komora dodáva, že nie všetky lieky budú bez doplatku a rovnako nebudú bez doplatku pre všetkých dôchodcov. Zmena sa konkrétne dotkne:

• držiteľov preukazu fyzickej osoby s ťažkým zdravotným postihnutím,
• držiteľov preukazu fyzickej osoby s ťažkým zdravotným postihnutím so sprievodcom,
• poberateľov invalidného dôchodku,
• poberateľov invalidného výsluhového dôchodku,
• invalidov, ktorým nevznikol nárok na invalidný dôchodok,
• poberateľov starobného dôchodku,
• poberateľov dôchodku z výsluhového zabezpečenia policajtov a vojakov vo veku, vktorom je nárok na starobný dôchodok,
• poberateľov dôchodku z iného členského štátu EÚ, Nórska, Lichtenštajnska, Islandu, Švajčiarska,
• pacientov, ktorí dovŕšili dôchodkový vek a nevznikol im nárok na starobný dôchodok,
• poberateľom predčasného starobného dôchodku, ktorým nevznikol nárok na starobný dôchodok.

Pri týchto pacientoch sa bude posudzovať aj výška ich príjmov. Informáciu o nároku oznámi lekárnikovi pri výdaji lieku automaticky zdravotná poisťovňa. Zoznam pacientov s nárokom na odpustenie doplatkov sú poisťovne povinné aktualizovať najmenej jedenkrát mesačne. Do posudzovaných príjmov sa započítava jednak príslušný dôchodok, ako aj ďalšie príjmy, či už zo zamestnania alebo podnikateľskej činnosti. Pokiaľ súčet všetkých týchto príjmov presiahne za štvrťrok sumu 180 % priemernej mesačnej mzdy spred dvoch rokov. V roku 2020 bola priemerná mesačná mzda 1.133 €, takže nulové doplatky sa budú týkať dôchodcov s príjmom nižším než 2.039,40 € u za štvrťrok. Ostatní dôchodcovia budú naďalej využívať limit spoluúčasti. „Limit spoluúčasti je maximálna suma doplatkov, ktorú môžu zaplatiť konkrétne skupiny poistencov za kalendárny štvrťrok. Všetko, čo zaplatia navyše, im vráti ich zdravotná poisťovňa na účet. Napríklad pre dôchodcov s príjmom vyšším ako 679,80 € je to 30 €, pre deti do 6 rokov je to 0 € a pre menovaných dôchodcov s príjmom nižším ako 680 € mesačne je to takisto 0 €“, vysvetľuje Ondrej Sukeľ.

Rovnako ako doterajšie limity spoluúčasti, aj „odpustenie doplatku“ sa týka iba liekov, ktoré sú aspoň čiastočne hradené zdravotnou poisťovňou. Lieky plne hradené pacientom si pacient naďalej hradí sám. Taktiež sa nemení princíp, podľa ktorého sa pre „odpustenie“ doplatku berie do úvahy aj to, či daný liek má, alebo nemá lacnejšiu alternatívu. Ak liek s rovnakým zložením vyrábajú viacerí výrobcovia, započíta sa výška doplatku najlacnejšieho z nich napríklad liek s obsahom amlodipínu vyrábajú až ôsmi výrobcovia. Doplatky za 30-tabletové balenie sa pohybujú od 0,33 € do 2,69 €. Preto pacient, ktorý si vyberie liek s doplatkom 0,33 €, nezaplatí skutočne nič a teda bude mať tento liek bez doplatku, ale pacientovi, ktorý si vyberie liek s doplatkom 2,69 € sa doplatok zníži iba o 0,33 € - a teda doplatí 2,36 €. Je preto dôležité komunikovať s lekárnikom a informovať sa o možnostiach a dostupnosti liekov s čo najnižším doplatkom.

Od nového roka sa po tridsiatich rokoch bez akejkoľvek odbornej diskusie zásadne mení spôsob predpisovania liekov lekármi – špecialistami. Slovenská lekárnická komora preto upozorňuje, že od januára zaniká možnosť lekárov – špecialistov odporúčať predpisovanie lieku viazaného na konkrétnu špecializáciu všeobecným lekárom pacienta. Tieto lieky na základe novely Zákona č. 362/2011 Z.z. bude môcť predpisovať iba lekár – špecialista alebo vo výnimočných prípadoch po dobu maximálne dvoch mesiacov ním poverený lekár.

Bankrot: V roku 2021 zbankrotovalo 8.641 Slovákov

V decembri 2021 bolo na Slovensku vyhlásených 884 osobných bankrotov, čo v medziročnom porovnaní (788 dlžníkov, december 2020) predstavuje nárast o 12,18 percenta. V celom roku 2021 zbankrotovalo 8.641 obyvateľov Slovenska. Ako vyplýva z analýzy spoločnosti CRIF – Slovak Credit Bureau (CRIF SK), počet osobných bankrotov v minulom roku bol v porovnaní s rokom 2020 s 11.249 osobnými bankrotmi o 23,18 percenta nižší. Počet osobných bankrotov tak medziročne klesol už druhý rok za sebou, v roku 2020 bol však pokles strmší - dosiahol až 30,42 percenta.

„Na takomto výraznom prepade počtu osobných bankrotov v roku 2020 sa podieľala zmena konkurznej legislatívy, ktorá nadobudla účinnosť 1. januára 2020, a ovplyvnila aj počty osobných bankrotov v roku 2021. Tá okrem iného sprísnila jednu z podmienok, za ktorých je možné žiadať o oddlženie formou konkurzu – a to, že exekúcia musí trvať aspoň jeden rok. Zároveň nadobudol účinnosť aj zákon upravujúci postup ukončenia tzv. starých exekúcií. Predpokladáme, že nárast počtu osobných bankrotov vplyvom pandemickej situácie a legislatívnych zmien sa prejaví v roku 2022“, uviedla analytička Ing. Jana Marková. Od roku 2006, kedy na Slovensku začal platiť inštitút osobného bankrotu, do konca roka 2021 zbankrotovalo 58.062 obyvateľov Slovenskej republiky. Od roku 2006 do konca roka 2016 sa počty osobných bankrotov v jednotlivých mesiacoch počítali rádovo na desiatky, resp. stovky. Po legislatívnej úprave zákona o konkurze a reštrukturalizácii s účinnosťou od 1. marca 2017, ktorá zmenila podmienky a spôsob oddlženia platobne neschopných fyzických osôb – dlžníkov, počet osobných bankrotov v roku 2017 vzrástol na 5.239,  čo je o 79,54 percenta viac, ako za celé obdobie 2006 – 2016. Zmena zákona sa však výraznejšie prejavila s odstupom času, ako je pri legislatívnych zmenách bežné, až v ďalších rokoch: kým v roku 2017 bolo v jednom mesiaci priemerne vyhlásených 437 osobných bankrotov, v roku 2018 ich bolo už 1.154 a v rekordnom roku 2019 až 1.347. Ďalšia legislatívna zmena zákona, platná od začiatku roka 2020, podmienky oddlženia sprísnila, čo sa prejavilo od apríla, a aj preto už v roku 2020 priemerný počet vyhlásených bankrotov v jednom mesiaci výrazne klesol pod tisíc – na 937.

V minulom roku v priemere mesačne zbankrotovalo 720 obyvateľov Slovenska. Z celkového počtu 8.641 osobných bankrotov, ktoré súdy vyhlásili v roku 2021, si oddlženie formou konkurzu zvolilo 8.562 dlžníkov (99,09 %), pre oddlženie formou splátkového kalendára sa rozhodlo iba 79 dlžníkov (0,91 %). V roku 2021 bolo 8 038 (93,02 %) osobných bankrotov vyhlásených na majetok nepodnikajúcich fyzických osôb a 603 (6,98 %) zbankrotovaných dlžníkov predstavovali podnikajúce fyzické osoby. Zároveň v roku 2021 súdy vydali 9.081 rozhodnutí o zrušení konkurzu, z čoho až 89,23 percenta tvorili rozhodnutia o zrušení konkurzu pre nedostatok majetku, keď dlžníci nezaplatili svojim veriteľom ani euro z dlhov. Iba 10,77 percenta dlžníkov disponovalo majetkom, z ktorého bolo možné uhradiť aspoň časť z dlhov.

Z celkového počtu osobných bankrotov vyhlásených v roku 2021 ich pripadalo na mužov 5.360 a na ženy 3.281. Inštitút osobného bankrotu stále viac využívajú muži, v medziročnom porovnaní sa ich podiel na celkovom počte osobných bankrotov zvýšil o 0,91 percentuálneho bodu (62,03 percenta v roku 2021 vs. 61,12 percenta v roku 2020). Pomer žien v roku 2021 medziročne o 0,91 percentuálneho bodu klesol (37,97 percenta v roku 2021 vs. 38,88 percenta v roku 2020). Medzi mužmi, ktorí zbankrotovali v roku 2021, malo 3,02 percenta dlžníkov vysokoškolské vzdelanie (v roku 2020 ich bolo 3,74 percenta). Medzi zbankrotovanými ženami malo vysokoškolské vzdelanie 3,26 percenta dlžníčok (v roku 2020 ich bolo 3,45 percenta). Rovnako ako v roku 2020, aj v minulom rokou sa najväčšou skupinou dlžníkov s osobnými bankrotmi stali spolu muži a ženy štyridsiatnici s podielom 30,02 percenta (30,84 percenta v roku 2020), za nimi nasledovali tridsiatnici s podielom 26,73 percenta (25,85 percenta v roku 2020). Medzi dlžníkmi, ktorí zbankrotovali v minulom roku, bol aj jeden dospelý tínedžer. V roku 2021 zbanrotovali aj sedemnásti osemdesiatnici, z nich viac ako dve tretiny predstavovali ženy. Je to jediná veková kategória s väčším počtom žien než mužov. V roku 2021 bolo najviac osobných bankrotov vyhlásených v Nitrianskom – 1.490 a v Banskobystrickom kraji – 1.379; najmenej v Bratislavskom – 727 a v Žilinskom kraji – 863. V medziročnom porovnaní počet osobných bankrotov klesol vo všetkých krajoch, najvýraznejšie v Bratislavskom – o 40,89 percenta.

Upozorňujeme: Nebezpečné utierky a kozmetika

Z Chorvátska, Francúzska a Švédska pribudli v systéme RAPEX (Rýchly výstražný systém pre nepotravinárske výrobky) nové upozornenia na ďalšie nebezpečné kozmetické výrobky. Predávať sa môžu vo viacerých krajinách a aj na internete.

BECUTAN BABY WIPES WITH CHAMOMILE – detské vlhčené utierky značky BECUTAN (výrobná dávka: 130720212/098, čiarový kód: 5310001234775) zo Severného Macedónska mali vyšší počet aeróbnych mezofilných mikroorganizmov, aeróbnych mezofilných baktérii, kvasiniek a plesní. V prípade, že výrobok príde do kontaktu s poškodenou pokožkou alebo očami, môže spôsobiť infekciu alebo podráždenie. Výrobok predstavuje mikrobiologické riziko.

antiMarks lightening cream – výrobok na zosvetlenie pokožky značky antiMarks z Kene obsahuje zakázanú látku – Clobetasol propionate 0,05 (hmot. %). Patrí do skupiny kortikosteroidov, ktorý je viazaný na lekársky predpis. Môže spôsobiť podráždenie pokožky a endokrinné problémy.

Gold Glowing – Correcteur de tâches - Sérum révélateur – sérum na zosvetlenie tmavých škvŕn značky Pure White (typ výrobku/číslo výrobku: 50 ml, výrobná dávka: 0BBEB0, 0B00B0) ponúkaný cez https://www.amazon.fr/ obsahuje zakázané látky - Hydroquinone 9,3 (hmot. %) a Clobetasol propionate 0,03 % (hmot. %). Hydrochinón môže spôsobiť podráždenie pokožky a dermatitídu. Clobetasol propionate patrí do skupiny kortikosteroidov, ktorý je viazaný na lekársky predpis. Môže spôsobiť podráždenie pokožky a endokrinné problémy.

Lait éclaircissant Soin Hydratant Nourrissant CAROTTE – výrobok na zosvetlenie pokožky značky Pr. Francoise Bedon Paris (typ výrobku/číslo výrobku: 500 ml, výrobná dávka: S201292 201297, čiarový kód: 3760091560735) ponúkaný cez internet: eBay obsahoval zakázanú látku hydroquinone 4,4 (hmot. %), ktorá môže spôsobiť podráždenie pokožky a dermatitídu.